Crise financière Comment jeter les banquiers voyous en prison, en dix leçons

Par Agnès Rousseaux (29 avril 2013)

Faire condamner les responsables de la crise financière : telle est lâ€â„¢ambition de lâ€â„¢Islande depuis quatre ans. Nomination dâ€â„¢un procureur spécial, investigations sur les crimes économiques, levée du secret bancaire… Si tout nâ€â„¢est pas rose sur lâ€â„¢île, une chose est sûre : face à la pire crise bancaire de lâ€â„¢histoire, lâ€â„¢Islande fait passer les intérêts des citoyens avant ceux des banquiers. Et a décidé de mettre fin à lâ€â„¢impunité des délinquants de la finance. Mode dâ€â„¢emploi dâ€â„¢une sortie de crise pas comme les autres.

Imaginez en France 20 000 agents de lâ€â„¢Etat chargés dâ€â„¢enquêter sur les crimes économiques, cherchant des preuves, interrogeant des témoins, fouillant dans les moindres recoins des archives des banques, plaçant en détention provisoire PDG, dirigeants ou traders. Plus de secret bancaire, accès illimité à toutes les informations. Un seul objectif : faire condamner les responsables de la crise financière. Science-fiction ? Câ€â„¢est pourtant la voie choisie depuis quatre ans par lâ€â„¢Islande, avec des moyens à la mesure de ce petit pays de 320 000 habitants.

Octobre 2008. Lâ€â„¢onde de choc de la crise des subprimes qui secoue les États-Unis arrive en Islande. Le tsunami financier submerge lâ€â„¢île. En 48 heures, les trois principales banques du pays (Glitnir, Kaupthing et Landsbanki) se déclarent en faillite. Elles détiennent des actifs dâ€â„¢un montant dix fois supérieur au PIB islandais ! Et sont incapables de faire face. En cause, un secteur bancaire hypertrophié, fragilisé par le développement de crédits à bon marché, le gonflement de la sphère financière, la fusion des banques dâ€â„¢investissement et des banques commerciales, des pratiques de gestion plus que douteuses… « Que Dieu sauve lâ€â„¢Islande. » Telle est la conclusion du discours télévisé du Premier ministre, alors que sâ€â„¢effondre le secteur bancaire. Câ€â„¢est la débâcle.

Quatre ans et une Assemblée Constituante plus tard, lâ€â„¢Islande a retrouvé quelques couleurs. Fin 2012, le taux de chômage – qui dépasse les 8 % en 2009 et 2010 – est redescendu à 4,4 %. Inlassablement, les autorités traquent les responsables de la crise. Et prouvent quâ€â„¢un pays peut survivre à un crash mondial, sans endetter ses citoyens sur plusieurs générations. Ni transformer des dettes privées en dette publique, comme lâ€â„¢ont fait une grande partie des pays européens, dont la France. Comment lâ€â„¢Islande a-t-elle réussi à se remettre aussi vite, alors que plus au Sud, Espagne, Grèce et Portugal sâ€â„¢enfoncent dans lâ€â„¢austérité ? Petit mode dâ€â„¢emploi.

1 – Enquêter sur les crimes financiers

Première étape : établir les responsabilités. Câ€â„¢est le rôle dâ€â„¢Olafur Hauksson. En 2008, il était commissaire de police dans une petite ville côtière, à 50 kilomètres de Reykjavik, la capitale. Lorsque la gauche arrive au pouvoir début 2009, la nouvelle Premier ministre, Johanna Sigurdardottir, le nomme Procureur spécial. Sa mission ? Traduire en justice les responsables de lâ€â„¢effondrement économique du pays. Pour cela, il assure deux fonctions : enquêteur et procureur. « Je décide des investigations à lancer sur les délits commis, mais aussi des poursuites en justice, explique Olafur Hauksson. Nous enquêtons et poursuivons en même temps. Nous travaillons des deux côtés de lâ€â„¢Atlantique, et à lâ€â„¢échelle européenne. » Comme par exemple au Luxembourg, où en avril dernier une trentaine dâ€â„¢agents ont perquisitionné les locaux de la banque Landsbanki, pour y confisquer des données utiles aux investigations du Procureur spécial.

2 – Donner à la justice des moyens conséquents

Ces deux missions sont parfois difficiles à mener de front, mais garantissent une très bonne connaissance des dossiers, face à lâ€â„¢armée dâ€â„¢avocats engagés par les banquiers. « Nous devons nous battre à chaque étape. Nous avançons doucement mais sûrement ». Depuis quatre ans, lâ€â„¢équipe sâ€â„¢est étoffée. En février 2009, son service compte cinq personnes. Aujourdâ€â„¢hui, il est à la tête dâ€â„¢une équipe de 110 agents. Des moyens conséquents. Avant la crise, le service dâ€â„¢investigation sur les crimes économiques employait seulement 15 personnes.

3 – Lever le secret bancaire

Autre élément essentiel : la modification de la loi sur le secret bancaire. « Si on devait approcher les banques avec des mandats du juge pour obtenir des informations, la procédure serait très longue », détaille le procureur. Pour accélérer le processus, le Parlement a décidé de lever le secret bancaire. « Les banques sont tenues de nous fournir tous les documents dont nous avons besoin. Ce qui a grandement simplifié notre travail. » Des experts internationaux ont également été sollicités, comme Eva Joly, pour venir renforcer le travail du procureur et de son équipe.

4 – Punir les délinquants en col blanc

Une fois les enquêtes menées, reste à faire aboutir les procédures judiciaires. Mises en examen et procès ont commencé. Au total, une centaine de personnes devraient être inculpées dâ€â„¢ici fin 2014, assure Olafur Hauksson. En majorité dâ€â„¢anciens responsables du secteur financier. Et pas question de renouer avec lâ€â„¢impunité. Les têtes tombent les unes après les autres. Et les condamnations pleuvent. Anciens PDG et ex-dirigeants écopent de peines de prison. Et pas des peines symboliques : de plusieurs mois à plusieurs années de prison ferme pour la plupart dâ€â„¢entre eux.

Tels ces deux anciens dirigeants de la banque Byr, condamnés à quatre ans et demi de prison en 2012. Alors que leur banque était sur le point de faire faillite, ils ont octroyé un prêt de 6 millions de dollars à une holding. Celle-ci a utilisé lâ€â„¢argent pour leur racheter les actions de la banque quâ€â„¢ils détenaient personnellement… Le hold-up était presque parfait. Ou tel le PDG de la banque Landsbanki, Sigurjon Arnason : il passe une partie de lâ€â„¢année 2012 en cellule de confinement pendant que la justice enquête sur ses possibles délits. Imaginez Daniel Bouton, ex-PDG de la Société Générale, placé en détention provisoire pendant lâ€â„¢enquête sur lâ€â„¢affaire Kerviel ! Impossible ? Pas en Islande. Dâ€â„¢autres dirigeants sont inculpés pour manipulation du cours des actions, fraude, évasion fiscale ou délit dâ€â„¢initié [1]. Il faut dire que les dirigeants des grandes banques locales ne sâ€â„¢embarrassent ni avec lâ€â„¢éthique, ni avec la loi [2].

5 – Faire le ménage dans lâ€â„¢oligarchie administrative et politique

Le Procureur spécial fait également le ménage dans lâ€â„¢administration. Baldur Gudlaugsson, directeur de cabinet du ministre des Finances en 2008, est condamné à deux ans de prison ferme pour délit dâ€â„¢initié [3]. « Nous avons fait du bon travail, estime Olafur Hauksson. Mais cela demande beaucoup de temps. Une grande partie de notre travail dâ€â„¢investigation sera terminé dâ€â„¢ici fin 2014. Tous les responsables de la crise bancaire seront poursuivis à cette date. Si, bien sûr, les preuves le permettent. » En comparaison, aux États-Unis, aucun dirigeant de banque nâ€â„¢a été poursuivi suite à la crise des subprimes. Lâ€â„¢organisme de contrôle des marchés financiers – la SEC (Securities and Exchange Commission) – a annoncé avoir sanctionné 39 hauts fonctionnaires pour leurs décisions lors de lâ€â„¢effondrement du marché immobilier.

La « purge » du secteur bancaire islandais permettra-t-elle de prévenir de nouveaux abus ? « Le système nâ€â„¢a pas changé, tempère Árni Daníel Júlíusson, chercheur indépendant et membre dâ€â„¢Attac Islande. Mais certaines personnes en ont été exclues, les responsables bancaires ont complément changé. Et lâ€â„¢Islande nâ€â„¢est pas autant ouverte quâ€â„¢avant au système financier international ».

6 – Assurer une totale transparence

Pour faire toute la lumière sur cette crise, le Parlement islandais, a également mis sur pied une Commission spéciale dâ€â„¢enquête. Son travail : établir une chronologie de la crise, analyser avec minutie le processus dâ€â„¢effondrement bancaire, examiner les responsabilités de chacun des acteurs économiques.
Expliquer comment la taille des trois principales banques a été multipliée par 20 en sept ans ! Ou pourquoi les propriétaires de ces banques en étaient également les principaux emprunteurs…

Le résultat de cette commission [4] est impressionnant : huit livres, soit plus de 2500 pages, relatant dans le détail la crise de 2008. « Tous les citoyens ont accès à ce texte, qui est disponible dans les librairies depuis 2010, explique Árni Daníel Júlíusson. Il donne clairement le nom de tous les responsables de cette crise, et montre comment les responsables politiques nâ€â„¢ont rien fait, alors quâ€â„¢ils savaient quâ€â„¢un effondrement était en cours. » Le texte va jusquâ€â„¢à révéler les courriels échangés entre responsables bancaires, mettant en évidence qui avait accès à quelle information, qui a pris les décisions et sur quelles bases.

7 – Ne surtout pas écouter le FMI

Si ces mesures ont été mises en place, câ€â„¢est que le peuple islandais ne sâ€â„¢est pas laissé faire. Et nâ€â„¢a pas cédé aux injonctions du FMI et de lâ€â„¢Union européenne. Alors quâ€â„¢elles se déclarent en faillite, les trois grandes banques islandaises sont nationalisées, dont une filiale qui va faire parler dâ€â„¢elle : Icesave (filiale de Landsbanki). Le drame islandais prend alors une tournure internationale. Car Icesave est un service bancaire sur internet créé en 2006 pour attirer les investisseurs européens, grâce à un taux dâ€â„¢intérêt très attractif (jusquâ€â„¢à 7%). Pari réussi : ceux-ci affluent depuis le Royaume-Uni et les Pays-Bas. Parmi les clients, lâ€â„¢Université de Cambridge, la police de Londres, ou la commission qui gère les finances des collectivités locales britanniques. Les agences Icesave à lâ€â„¢étranger ne sont pas des filiales : en cas de faillite, câ€â„¢est bien lâ€â„¢Islande qui est garante en dernier recours de ces dépôts. Et personne ne se pose la question de savoir comment ce pays de 320 000 habitants pourra faire face en cas de problème. Résultat : en 2008, les banques islandaises font défaut sur 85 milliards de dollars ! Six fois le PIB du pays ! Les dépôts dâ€â„¢Icesave se sont évaporés comme neige au soleil.

Pour éviter contagion et panique, le Royaume-Uni et les Pays-Bas décident rapidement de rembourser les pertes subies par leurs ressortissants dans le naufrage dâ€â„¢Icesave. Le FMI, appelé en renfort, demande à lâ€â„¢Islande de dédommager les deux États. Le peuple islandais refuse. Pas question que les contribuables remboursent la dette Icesave, de 4 milliards dâ€â„¢euros. Câ€â„¢est le début de la « Révolution des casseroles », révolte citoyenne au son des ustensiles de cuisine. Les Islandais refusent par référendum, à deux reprises, en 2010 et 2011, un accord de remboursement [5] et la proposition dâ€â„¢étaler les versements : lâ€â„¢équivalent dâ€â„¢environ 100 euros par mois par habitant, jusquâ€â„¢en 2046… En septembre 2011, Landsbanki annonce finalement quâ€â„¢elle remboursera elle-même les gouvernements britannique et néerlandais (à hauteur de 8 milliards dâ€â„¢euros) grâce à la vente de ses actifs, réévalués après le crash financier.

8 – Nâ€â„¢accorder aucune confiance à la Commission européenne

Lâ€â„¢affaire ne sâ€â„¢arrête pas là : la Commission européenne poursuit lâ€â„¢Islande [6]. Motif : violation de la directive européenne qui stipule quâ€â„¢un minimum de 20 000 euros doit être assuré aux déposants dâ€â„¢une banque en faillite [7]. Lâ€â„¢obligation de créer un fonds de garantie nâ€â„¢implique pas de garantir les dépôts avec de lâ€â„¢argent public, argumente lâ€â„¢Islande. Le 28 janvier dernier, la justice européenne a tranché : lâ€â„¢Islande avait le droit de refuser le remboursement. La liquidation de Landsbanki, dont les actifs ont permis de rembourser la dette Icesave, a donc suivi une procédure « normale ». Câ€â„¢est pourtant le contraire qui a été fait dans le reste de lâ€â„¢Europe, lorsque les gouvernements ont apporté des garanties sur fonds publics, pour sauver les banques – et les grands actionnaires – au détriment de lâ€â„¢ensemble des contribuables. Cette décision de justice ouvrira-t-elle la voie pour dâ€â„¢autres pratiques ?

9 – Placer les intérêts des citoyens avant ceux des banquiers

A chaque étape de la crise financière, lâ€â„¢Islande a placé les besoins de sa population avant ceux des marchés ou des banques – souvent sous la pression de la rue. Si des mesures dâ€â„¢économie budgétaire ont été votées, on est loin des destructeurs plans dâ€â„¢austérité appliqués dans dâ€â„¢autres pays européens. Les hausses dâ€â„¢impôts ont visé principalement les plus hauts revenus. Et la dévaluation de la couronne a dopé lâ€â„¢économie. Depuis 2008, les banques islandaises ont allégé la dette de plus dâ€â„¢un quart de la population – lâ€â„¢équivalent de 13% du PIB [8]. Un accord entre le gouvernement et les banques les a obligé à effacer une partie des dettes immobilières des particuliers, lorsque celles-ci étaient supérieures à 110% de la valeur du bien. En 2010, la Cour suprême a également déclaré illégaux les prêts indexés sur une devise étrangère : les emprunteurs nâ€â„¢ont plus à faire les frais de la dévaluation de la monnaie islandaise.

10 – Refonder la démocratie, un travail à long terme

Tout irait donc pour le mieux en Islande ? Les partis conservateurs et libéraux – ceux-là même qui ont préparé le terrain à la crise de 2008 – ont pourtant remporté les élections législatives le 27 avril. Sans doute des années de rigueur budgétaire et lâ€â„¢endettement persistant des propriétaires immobiliers ont-ils eu raison de la coalition de gauche, qui avait pris les rênes du pays en 2009.
Si Geir Haarde, Premier ministre en 2008, a dû répondre de ses actes, dâ€â„¢autres responsables politiques nâ€â„¢ont pas été inquiétés. Et le pays est toujours marqué par un puissant réseau de clientélisme, qui pèse sur la société islandaise.

Symbole de cette oligarchie politique et économique : David Oddson, premier ministre pendant 20 ans, gouverneur de la Banque centrale en 2008, est aujourdâ€â„¢hui directeur dâ€â„¢un des grands journaux du pays, dâ€â„¢où il assure la couverture médiatique de la crise économique. Un peu comme si on avait nommé Richard Nixon à la tête du Washington Post pendant le Watergate, compare Le monde diplomatique. Lâ€â„¢Islande a-t-elle tiré des leçons de la crise ? « Au moins, les responsables économiques et les banquiers sont désormais conscients que les infractions peuvent être condamnées », souligne Árni Daníel Júlíusson, dâ€â„¢Attac. Et une partie des responsables de la crise financière dorment en prison. Une voie que dâ€â„¢autres pays nâ€â„¢ont pas encore eu le courage de suivre. Sans même parler de ceux qui ont capitulé avant même de livrer bataille.

Agnès Rousseaux

@AgnesRousseaux sur twitter

Illustrations : CC Occupydesign
Notes

[1] Les dirigeants de Landsbanki ont été inculpés pour manipulation du cours des actions, avant lâ€â„¢effondrement du système bancaire. Un dossier de 30 pages recensant les charges retenues contre eux établit notamment comment la banque a acheté pour près dâ€â„¢un demi-milliard de dollars de ces propres actions, pour soutenir le cours de celle-ci, avant lâ€â„¢effondrement. Cette accusation concerne également les dirigeants de la banque Kaupthing.

[2] Pour la banque Glitnir, les condamnations de dirigeants se succèdent depuis quelques mois. Décembre 2012 : Larus Welding, ancien PDG, et Gudmundur Hjaltason, ancien directeur, sont condamnés à 9 mois de prison pour fraude. Ils ont approuvé un prêt à une entreprise qui détenait des actions de Glitnir, afin que lâ€â„¢entreprise puisse à son tour rembourser une dette à Morgan Stanley. Ce prêt a entrainé une perte de 53 millions dâ€â„¢euros pour la banque. Février 2013 : Bjarni Armannsson, ancien PDG de la banque est accusé dâ€â„¢évasion fiscale. Mars 2013 : Fridfinnur Ragnar Sigurdsson, ancien dirigeant, est condamné à un an de prison pour délit dâ€â„¢initié, pour avoir vendu en 2008 des actions de la banque à cinq reprises. Du côté de la banque Kaupthing, même traitement : Sigurdur Einarsson, ancien président, a été condamné à rembourser 3,2 millions dâ€â„¢euros.

[3] Membre dâ€â„¢un comité gouvernemental de surveillance sur la stabilité financière, il avait vendu ses actions de la banque Landsbanki deux semaines avant la faillite de celle-ci…

[4] Composée dâ€â„¢un juge de la cour suprême, du médiateur parlementaire et dâ€â„¢une professeure de lâ€â„¢Université de Yale (Etats-Unis), épaulés par des historiens et des économistes.

[5] Lâ€â„¢accord soumis au vote en 2010 porte sur une remboursement de 3,7 milliards dâ€â„¢euros, versés au Royaume-Uni et aux Pays-Bas de 2016 à 2023. 93 % des Islandais (contre 2%) le refusent lors du référendum de 2010.

[6] Devant le tribunal de lâ€â„¢Association européenne de libre-échange (AELE)

[7] Suite à la crise de 2008, ce montant garanti a été relevé en 2009 de 20 000 à 100 000 euros par déposant.

[8] Selon un rapport de Icelandic Financial Services Association. Le montant des créances effacées serait dâ€â„¢environ 1,6 milliards de dollars, dâ€â„¢après les décisions de justice enregistrées.

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Réagir à cet article

1 – De Toto | 14:05 | 29 avril 2013 |

> Résultat : en 2008, les banques islandaises font défaut sur 85 milliards de dollars ! Six fois le PIB du pays !

Au Luxembourg, les actifs bancaires représentent… 20 fois le PIB.

Répondre
2 – De Lionel | 16:08 | 29 avril 2013 |

Ou : comment colmater les fuites à lâ€â„¢aide de ruban adhésif tandis que la coque se fissure…
Quel est ce mal maudit qui empêche de le dire ?
Ce ne sont pas les riches les responsables de nos malheurs mais notre aveuglement à ne pas dénoncer ce système capitaliste néolibéral que lâ€â„¢on ne veut voir que comme seule et ultime solution à notre avenir, qui nâ€â„¢a jamais fonctionné et ne peut fonctionner dans un cadre démocratique !
Les riches ne sont que les déchets dâ€â„¢un système corrompu au départ, trop facile de ne sâ€â„¢en prendre quâ€â„¢à eux en faisant semblant dâ€â„¢avoir inventé lâ€â„¢eau chaude !

Répondre
De CyrilDelacour | 18:09 | 29 avril 2013 |

Quel est ce mal maudit ?

Je crois que câ€â„¢est lâ€â„¢emprise de cette valeur symbolique quâ€â„¢est lâ€â„¢argent sur les esprits, et ceci renforcé par dâ€â„¢innombrables sacrifices auxquels nous sommes compromis, réduit au peuple de la marchandise, et à vrai dire nâ€â„¢ayant pas beaucoup de choix vu que les paysans, artisans, petits commerçants et indépendants ont été détruit avec le cynisme de politiques qui ont fait de cette vérité effrayante, tout en lâ€â„¢organisant, leur fond de commerce en proposant de rassurants mensonges (la mascarade du totalitarisme marchand par nos démocraties représentatives).

Le principe qui y prévaut est ORDO AB CHAO (mieux vaut guérir que prévenir).

Allez demander aux socialistes au pouvoir si le fait dâ€â„¢accepter lâ€â„¢usure comme principe favorable à une minorité et comme moyen de parasiter lâ€â„¢économie est réellement \”socialiste\”. Vous aurez droit à diverses formes de DÉNI.

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3 – De CyrilDelacour | 18:02 | 29 avril 2013 |

Lâ€â„¢argent est roi
La dette souveraine
Les peuples déchus
Très déchus !

Mais quâ€â„¢est-ce que lâ€â„¢argent ?

Câ€â„¢est une valeur symbolique placée à la mesure de toute chose au lieu de garder mesure de toute chose (sobriété). Voilà lâ€â„¢axe du mal, avoir sacrifié le partage dâ€â„¢une heureuse sobriété pour des chimères.